小事故私了还是报保险？小事故私了划算还是报保险划算？

　　那到底多大浮动呢？

　　我们作个简单的计算，没兴趣的朋友建议跳过。这里同样以图中车辆为例，事实上3000多也的确是10万级家轿的正常的商业险保费方位。

　　假设新车第一次出险，则来年投保商业要损失的折扣为：3302-2807=495元，加上交强险损失的折扣共计590元。

　　若为第二次出险，则来年投保商业险要上涨：4128-3302=826元，加上交强险上涨的部分，共计921元。而第三次、第四次，第五次，最终数字结果会越来越大这里就不一一计算了。

　　结论： 第二次以后的每次出险会导致来年保费有千元以上的上浮！所以此时几百块能搞定的小事故，小编就建议不要动用商业险啦。

　　对了？那么来年续保具体要多花多少银子呢？这个比较复杂，我们先看看车险是怎么算出来的

　　商业车险保费=基准保费×费率调整系数。其中，基准保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率）；改革后的费率调整系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数。

　　公式里的附加费用率和自主核保系数涉及到保险术语和保险公司内部核保，精算标准，本文不作深究。所以最终保费到底多少钱要以保险公司业务部分出单为准。

　　可公式里面的无赔款优待系数就是出险次数对保费的影响：当年已出险次数越多，小事故走保险就越不划算。